ПЯТЬ ФАКТОВ О ФАКТОРИНГЕ.

Если вы пока не предлагаете своим покупателям отсрочку платежа, потому что это грозит дефицитом денежных средств на закупку сырья или товаров для перепродажи, есть смысл обратить внимание на факторинг. Он поможет не только сделать ваши предложения более интересными для покупателей, но и увеличит прибыль.

Как это работает

Основная проблема, возникающая у фирм, предоставляющих покупателям отсрочку платежа, – кассовый разрыв: деньги еще не получены, но уже надо делать новые закупки, чтобы пополнить склад. Решений проблемы здесь может быть несколько: от полного отказа от практики предоставления отсрочек до банального кредита на пополнение оборотных средств.

Факт 1. Факторинг позволяет фирме выработать гибкую политику кредитования (то есть предоставления отсрочек) для покупателей, так как позволяет получать на свой расчетный счет до 90% суммы поставки сразу после отгрузки, а оставшиеся средства за минусом издержек по факторингу – в момент фактической уплаты денег покупателем.

«Переход на факторинговое обслуживание позволяет решить в первую очередь проблему нехватки оборотного капитала и расширить сбыт за счет привлечения новых контрагентов», – говорит Артем Алексеев, начальник отдела факторинговых операций Санкт-Петербургского филиала «НОМОС-банка».

Иными словами, факторинг позволяет за счет более длинных отсрочек «уводить» покупателей у конкурентов, а за счет высокой скорости обращения денег обеспечивать расширение объемов производства или закупки. «Дело в том, что то увеличение объема продаж, а следовательно, и увеличение выручки и прибыли, которое обеспечивает факторинг, намного перекрывает расходы на сам факторинг», – добавляет Михаил Трейвиш, председатель правления Национальной факторинговой компании «УралСиб-НИКойл».

Почему не кредит?

Факт 2. Несмотря на очевидную альтернативность кредита факторингу, обращает на себя внимание то, что использование факторинга избавляет фирму от множества расходов, которые существуют в кредитной схеме.

По словам управляющего филиалом «Северо-Западный» компании «ОФК УралСиб-НИКойл» Сергея Васильева, во-первых, при использовании факторинга не требуются расходы по оформлению залога по кредиту (на процедуру государственной регистрации, нотариального заверения). Во-вторых, не происходит выплаты «лишних» процентов, так как деньги в кредит берутся на фиксированный срок. При этом покупатель может фактически заплатить как раньше, так и позднее оговоренного срока. В-третьих, нет необходимости содержать целый штат сотрудников (как по работе с кредитами, так и по управлению дебиторской задолженностью), поскольку банк или факторинговая компания устанавливают у клиента специально разработанное программное обеспечение, а также помогают организовать эффективную систему управления дебиторской задолженностью: разрабатывается система контактов и напоминаний покупателям о своевременности оплаты поставок, оказывается информационная поддержка контроля над состоянием и движением дебиторской задолженности.

Факт 3. Таким образом, продавец полностью отстраняется от должников – ими и самой задолженностью занимаются банковские специалисты. Справедливости ради отметим, что регулярная сортировка должников и обязательств – очень трудоемкая часть работы.

Как использовать

«Если у компании большинство клиентов – постоянные покупатели, и есть возможность увеличить долю на рынке, факторинг незаменим, – говорит Артем Алексеев. – Чтобы обеспечить своевременные и бесперебойные закупки, компания может не ждать денег от покупателей, а сразу пустить их в оборот, уступив дебиторскую задолженность банку».

Факт 4. Факторинг увеличивает скорость обращения денежных средств предприятия и позволяет заработать за тот же период больше прибыли.

«Факторинговое обслуживание обладает определенной спецификой и требованиями как к поставщикам, так и к контрагентам. Поэтому перед подачей заявки на заключение договора имеет смысл более подробно ознакомиться со всеми условиями непосредственно в банке, – продолжает Артем Алексеев. – Если организация работает с покупателями на основе долгосрочных договоров, то при переходе на факторинговое обслуживание производится контрольная поставка, по результатам которой определяется платежная дисциплина дебитора, устанавливается начальный лимит и открывается финансирование. По дебиторам, уже имеющим историю взаимоотношений с нашими клиентами (например, крупные торговые сети Петербурга), процедура начала финансирования ускоряется».

Факт 5. Некоторые фирмы открывают расчетный счет в банке, оказывающем им услуги факторинга, но лишь для того, чтобы не тратилось время на межбанковские платежи.

«Еще одно важное условие для работы по факторингу: в договорах купли-продажи переход права собственности на товар должен происходить в момент получения товара покупателем либо при отгрузке первому грузоперевозчику», – поясняет Артем Алексеев.

При переуступке дебиторской задолженности фирме-покупателю высылают уведомление о смене кредитора, а после поступления средств от покупателя факторинговая компания или банк производит окончательный расчет факторинговой комиссии по данному договору, формирует отчет и выплачивает компании остаток долга. Отчеты позволяют быстро и точно отражать операции в бухгалтерском учете.

«Важно отметить, что факторинг – это целый комплекс услуг, и платить сразу за все получается дешевле, чем за каждую в отдельности. К примеру, страховые компании только за страхование кредитных рисков берут не менее 4% от суммы сделки, а это больше, чем средняя комиссия при факторинге», – говорит Сергей Васильев.

Как факторинг влияет на бизнес

Дебиторская задолженность – уменьшается
Уступка обязательств покупателей банку или факторинговой компании позволяет фирме практически сразу после отгрузки обналичивать долги любой срочности.

Расчетный счет – растет
«Размороженные» благодаря факторингу денежные средства зачисляются на расчетный счет компании и могут снова быть пущены в оборот. Это снижает потребность компании в капитале.

Объем продаж – растет
Отсутствие потребности в свободных денежных средствах при наличии спроса и хорошей рентабельности продукции позволяет проводить агрессивную рыночную политику, направленную на увеличение доли компании на рынке.

Прибыль – растет
Несмотря на издержки по факторингу, ускорение оборачиваемости капитала и рост объемов продаж увеличивает общую прибыль компании за отчетный период и способствует увеличению масштабов предприятия.