ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ И РОССИЙСКИЕ КЛИЕНТЫ ПОТЯНУЛИСЬ ДРУГ К ДРУГУ.

Пока лишь 5% российского населения являются клиентами банков. Поэтому перспективы российского розничного рынка волнуют не только российских банкиров. Иностранным банкам, которые больше не боятся российского "физика", есть где разгуляться. А возможностей быть оригинальными у иностранцев больше.



По данным Центробанка, на 1 октября в России действовало 28 банков со 100%-ным участием нерезидентов. Пока большая их часть российским частными клиентами не интересуются. Серьезно обслуживанием населения занимаются только банк "ДельтаКредит", КМБ-банк, Райффайзенбанк, Ситибанк и Mосковский международный банк. И если первые два специализируются соответственно на выдаче ипотечных кредитов и кредитов малым предпринимателям, то остальные обслуживают всех клиентов.



Иностранцы пошли в глубинку



Аналитики всегда говорили, что деятельность иностранцев ничем не угрожает российским банкам, пока они развиваются в Москве. Одно дело снимать сливки с 2% московского бомонда или очень продвинутого среднего класса, другое - пойти в глубинку, где вдобавок к бездорожью и более низкому уровню жизни еще и всю инфраструктуру нужно создавать в нуля. Но именно с учетом регионов и получаются данные о том, что лишь 5% населения охвачено банковскими услугами.



Однако этой осенью банки-иностранцы все-таки решились сунуть нос в глубинку. Сначала Райффайзенбанк объявил о том, что осенью откроет несколько региональных отделений - в Самаре, Нижнем Новгороде. А на прошлой неделе об аналогичных планах объявил старожил российского рынка - банк Societe Generale.



Эволюция



Сначала все обслуживание заключалось лишь в приеме депозитов. Хотя ставки иностранцев и невысоки, Райффайзенбанк и ММБ входят в десятку по привлеченным вкладам россиян. В депозитной политике у иностранцев нет "экономических " козырей - ставки их российских коллег обычно выше.



Однако затем иностранцы рискнули выдавать россиянам целевые кредиты (в основном на недвижимость или на автомобили). Увидев, что и это не страшно, стали выдавать настоящие кредитные карты (то есть предоставлять нецелевой и необеспеченный кредиты).



Во-первых, иностранцам обслуживать российских физиков очень выгодно - средняя ставка, например, по ипотечному кредиту в России составляет 12%, а в "остальном мире" - около 6%. Во-вторых, Россия третий год поражает мир экономической стабильностью. А в таких условиях способность "физиков" выплачивать свои долги оценивается весьма высоко. Потребительское кредитование в России - по меркам западных банков - совершенно неразвито, и россиянин пока согласен брать кредиты по таким ставкам, которые даже житель Восточной Европы посчитал бы для себя оскорблением. Правда, россиянину и не с чем сравнивать, кроме пионера этого рынка - банка "Русский стандарт", процентная ставка которого отпугивает еще сильнее.



Чем же "они" лучше



Сейчас иностранцы могут привлекать российского клиента не только надежностью. Главный козырь - у иностранных банков больше возможностей предоставления своему клиенту дополнительного сервиса. Иногда очень привлекательного. Так, для спецакции по кредитованию россиян на покупку автомобилей Ford Focus по заоблачно низкой процентной ставке - 4.9% годовых (потому что ставку субсидирует сам Ford) - Ford решил выбрать иностранные банки - Райффайзенбанк и ММБ.



Кроме того, быть клиентом лидера банковского бизнеса просто приятно. Например, на Новый год клиенты Ситибанка не просто получат по почте поздравительную открытку. Для дизайна новогодних и рождественских открыток для клиентов банк использовал рисунки воспитанников интерната "Дети Марии". Половина средств от печати этих открыток банк перечисляет интернату, соответственно его клиент ощущает себя и немного благотворителем.



Консерваторы не сдаются



Другая философия у крупнейшего швейцарского банка - Credit Suiss, который на прошлой неделе торжественно открыл в Москве представительство. Глава представительства Жан-Мари Делюэрмоз сказал "Финансовым Известиям", что его банк пока не интересуют "российские клиенты со свободными $50-100 тысячами". Правда, его коллеги говорили об анализе рынка, который должно сделать представительство, чтобы принять решение о стратегии развития банка в России. Аналитик рейтингового агентства Standard&Poor's Екатерина Трофимова считает, что для принятия решения о серьезных инвестициях в российский рынок иностранцы должны "дозреть" либо сами, либо наблюдая за успехами конкурентов.